确定您的“游玩项(xiang)目”

旅行中(zhong)除了怡人(ren)的(de)风景，还有(you)很多游玩(wan)项(xiang)目，哪些(xie)项(xiang)目适(shi)合自己，需要根(gen)据我们自身(shen)的(de)身(shen)体条件(jian)来定(ding)，比如高血压、心脏(zang)病患者(zhe)或者(zhe)老年人(ren)，就不(bu)太适(shi)合游玩(wan)刺激性(xing)的(de)项(xiang)目。证券交易也一样，并(bing)不(bu)是(shi)所(suo)有(you)的(de)金融(rong)产品都适(shi)合每一个投资者(zhe)。因(yin)此，一般需要通过评测(ce)投资者(zhe)的(de)风险承受能(neng)力，来判断(duan)投资者(zhe)适(shi)合投资的(de)金融(rong)产品。

1、什(shen)么是投资者适(shi)当(dang)性？

答(da)：投(tou)(tou)资(zi)(zi)者(zhe)(zhe)适当性核(he)心有(you)以下三(san)方(fang)面内容：一(yi)是(shi)评(ping)估投(tou)(tou)资(zi)(zi)者(zhe)(zhe)，经营机(ji)构需要对投(tou)(tou)资(zi)(zi)者(zhe)(zhe)有(you)全方(fang)面的(de)(de)(de)了(le)解(jie)，即(ji)“了(le)解(jie)你的(de)(de)(de)客户”（Know Your Customer）原则，明确(que)投(tou)(tou)资(zi)(zi)者(zhe)(zhe)的(de)(de)(de)风险承(cheng)受能力，对投(tou)(tou)资(zi)(zi)者(zhe)(zhe)进行分(fen)类管理；二是(shi)评(ping)估投(tou)(tou)资(zi)(zi)产(chan)品的(de)(de)(de)风险，经营机(ji)构理解(jie)其提供(gong)的(de)(de)(de)产(chan)品、服(fu)(fu)务(wu)，尤其是(shi)产(chan)品、服(fu)(fu)务(wu)潜在的(de)(de)(de)风险，建立完善的(de)(de)(de)产(chan)品或服(fu)(fu)务(wu)分(fen)级制度；三(san)是(shi)经营机(ji)构在对投(tou)(tou)资(zi)(zi)者(zhe)(zhe)及提供(gong)的(de)(de)(de)产(chan)品、服(fu)(fu)务(wu)充(chong)分(fen)了(le)解(jie)的(de)(de)(de)基础上(shang)，将合适的(de)(de)(de)产(chan)品、服(fu)(fu)务(wu)提供(gong)给合适的(de)(de)(de)投(tou)(tou)资(zi)(zi)者(zhe)(zhe)。

2、投资者分类(lei)有哪些？

答：投资(zi)者(zhe)(zhe)分(fen)为普通投资(zi)者(zhe)(zhe)与专(zhuan)业投资(zi)者(zhe)(zhe)。

3、如何(he)区分普通投资(zi)者与专业投资(zi)者？

答：专业投(tou)资者(zhe)往(wang)往(wang)是指经有关金(jin)融监管(guan)部(bu)门(men)批(pi)准设立的(de)金(jin)融机构及其发行(xing)的(de)理财产品、社会性公益基(ji)金(jin)、合格(ge)境外机构投(tou)资者(zhe)、人(ren)民(min)币合格(ge)境外机构投(tou)资者(zhe)以及符合一(yi)定条件的(de)法人(ren)或其他组织。

自然人投资(zi)者(zhe)多为普通投资(zi)者(zhe)，但同时(shi)符合以(yi)下条件的自然人是专业投资(zi)者(zhe)：

（1）金(jin)融(rong)资(zi)产不(bu)低于500 万(wan)元(yuan)，或者(zhe)最近3 ;年个人年均(jun)收(shou)入(ru)不(bu)低于50 万(wan)元(yuan)；

（2）具(ju)有2年以上证(zheng)券(quan)、基金(jin)(jin)、期货、黄金(jin)(jin)、外汇等投(tou)资(zi)经(jing)历，或者(zhe)具(ju)有2 年以上金(jin)(jin)融产(chan)品设计(ji)、投(tou)资(zi)、风(feng)险管理(li)(li)及相关(guan)工作(zuo)经(jing)历，或者(zhe)属于上述第一款规定(ding)的专业(ye)投(tou)资(zi)者(zhe)的高级管理(li)(li)人员、获得职(zhi)业(ye)资(zi)格认证(zheng)的从事金(jin)(jin)融相关(guan)业(ye)务的注册会计(ji)师和律师。

4、普通投(tou)资者的(de)风险(xian)承受能力级别是(shi)如何进(jin)行(xing)评测的(de)？

答：证券(quan)(quan)公司可以将普通(tong)投资者(zhe)按其风(feng)险承受能力(li)等级由低到高至少(shao)划分为五级，分别为：C1（含风(feng)险承受能力(li)最低类(lei)(lei)别的投资者(zhe)）、C2、C3、C4、C5。具体分类(lei)(lei)标准、方法以各证券(quan)(quan)公司规定(ding)为准。

5、您是否可以投资所有的(de)金(jin)融产品？

答(da)：证券公(gong)司根据产品或(huo)(huo)(huo)服(fu)(fu)务的(de)流动性、到(dao)期时(shi)限、杠杆情(qing)况(kuang)(kuang)、结构复杂性、投资单位产品或(huo)(huo)(huo)者(zhe)相关服(fu)(fu)务的(de)最低金额、投资方向(xiang)和投资范(fan)围、募集方式(shi)、托管(guan)情(qing)况(kuang)(kuang)、业(ye)绩比较基(ji)准(zhun)、收益(yi)与风险的(de)匹配情(qing)况(kuang)(kuang)，客户承担的(de)主(zhu)要费(fei)用(yong)及费(fei)率、发行(xing)(xing)人(ren)等(deng)相关主(zhu)体的(de)信用(yong)状况(kuang)(kuang)、同类产品或(huo)(huo)(huo)者(zhe)服(fu)(fu)务过往业(ye)绩等(deng)因素，将产品或(huo)(huo)(huo)服(fu)(fu)务进行(xing)(xing)了风险等(deng)级(ji)划分，大部(bu)分证券公(gong)司由低至(zhi)高划分为(wei)：R1、R2、R3、R4、R5五(wu)个等(deng)级(ji)。具(ju)体划分方法(fa)和标准(zhun)，以各证券公(gong)司规定为(wei)准(zhun)。

原则上，您(nin)(nin)应(ying)根据证券(quan)(quan)公司(si)对(dui)您(nin)(nin)的(de)(de)(de)风(feng)(feng)险(xian)评(ping)(ping)测结(jie)果(guo)购(gou)买(mai)对(dui)应(ying)风(feng)(feng)险(xian)等级(ji)及(ji)以下的(de)(de)(de)产品 ，股(gu)票属于中风(feng)(feng)险(xian)产品（大多数证券(quan)(quan)公司(si)将中风(feng)(feng)险(xian)产品归(gui)为(wei)R3等级(ji)），您(nin)(nin)被(bei)评(ping)(ping)定为(wei)中高风(feng)(feng)险(xian)的(de)(de)(de)客户时方可(ke)购(gou)买(mai)股(gu)票。若您(nin)(nin)的(de)(de)(de)风(feng)(feng)险(xian)评(ping)(ping)测较低，但您(nin)(nin)却想(xiang)购(gou)买(mai)高于自身风(feng)(feng)险(xian)等级(ji)的(de)(de)(de)产品时，证券(quan)(quan)公司(si)会给予一定的(de)(de)(de)风(feng)(feng)险(xian)警示，被(bei)给予风(feng)(feng)险(xian)警示后仍坚(jian)持购(gou)买(mai)的(de)(de)(de)，也(ye)可(ke)进行购(gou)买(mai)，具体流程(cheng)需咨(zi)询证券(quan)(quan)公司(si)。

6、如果购(gou)买的金融理财(cai)产品或服务风险等(deng)级(ji)高于自己的风险承受能力(li)，怎么(me)办？

答：您(nin)在购(gou)买金融理财(cai)产(chan)(chan)(chan)品时(shi)，建议购(gou)买与自(zi)己(ji)风(feng)险(xian)承(cheng)(cheng)受(shou)(shou)能(neng)力(li)(li)相匹(pi)配的产(chan)(chan)(chan)品，若您(nin)主(zhu)动要求购(gou)买风(feng)险(xian)等级高于其(qi)风(feng)险(xian)承(cheng)(cheng)受(shou)(shou)能(neng)力(li)(li)的产(chan)(chan)(chan)品或(huo)者(zhe)接受(shou)(shou)相关(guan)服(fu)(fu)务的，证券公司(si)在确认您(nin)不属于风(feng)险(xian)承(cheng)(cheng)受(shou)(shou)能(neng)力(li)(li)最(zui)低类别的投资者(zhe)后，会就产(chan)(chan)(chan)品或(huo)者(zhe)服(fu)(fu)务风(feng)险(xian)高于其(qi)承(cheng)(cheng)受(shou)(shou)能(neng)力(li)(li)进行特(te)别的书面风(feng)险(xian)警示，若您(nin)仍坚持购(gou)买的，也可以(yi)向(xiang)您(nin)销售相关(guan)产(chan)(chan)(chan)品或(huo)者(zhe)提供相关(guan)服(fu)(fu)务。

小贴士(shi)：

“市场有风险，投(tou)资(zi)(zi)需谨慎”不仅仅是一句口号，更是每(mei)个投(tou)资(zi)(zi)者应(ying)遵守的投(tou)资(zi)(zi)准则(ze)。每(mei)个投(tou)资(zi)(zi)者都(dou)有自己所能承(cheng)受的风险范(fan)围，我(wo)们应(ying)认(ren)清自己所能承(cheng)受的风险程(cheng)度(du)，投(tou)资(zi)(zi)合适的金(jin)融产品，才(cai)能有更好的投(tou)资(zi)(zi)收益。

（免(mian)责声明：本(ben)文仅(jin)为投资者(zhe)教育之目的而发布(bu)，不(bu)构成投资建议。投资者(zhe)据(ju)此操作，风险自担。深圳证券交易(yi)所力求本(ben)文所涉信息准确(que)可靠，但并(bing)不(bu)对其准确(que)性、完整性和及(ji)时性做出任何保证，对因使用本(ben)文引发的损失不(bu)承担责任。）